1. Comprendre vos besoins et votre profil
Avant toute chose, il est essentiel d’analyser votre situation personnelle :
- Êtes-vous salarié, indépendant ou fonctionnaire ?
- Pratiquez-vous des sports à risque ?
- Quelle est votre situation de santé actuelle ou passée ?
- Quel est le montant et la durée de votre emprunt ?
Toutes ces questions influencent les garanties dont vous aurez réellement besoin et le tarif qui vous sera proposé.
2. Les garanties indispensables
Une bonne assurance de prêt doit vous couvrir efficacement sur les risques majeurs :
- Décès
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- Invalidité Permanente Totale (IPT)
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
Selon votre situation, vous pouvez également opter pour des garanties supplémentaires comme la perte d’emploi ou des extensions spécifiques.
3. Attention aux exclusions et aux limitations
L’un des points clés est de lire attentivement les exclusions de garanties. Certaines professions, loisirs ou pathologies peuvent ne pas être couverts ou faire l’objet de surprimes.
Vérifiez également les délais de carence et les franchises qui déterminent quand et comment l’indemnisation débute.
4. Comparer les taux et les cotisations
Le coût d’une assurance de prêt peut représenter plusieurs milliers d’euros sur toute la durée de votre crédit. Les écarts entre banques et assureurs externes sont parfois très importants.
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5. Vérifier la possibilité de délégation d’assurance
Depuis la loi Lagarde, vous avez la possibilité de choisir librement votre assurance de prêt, sans être obligé de souscrire celle proposée par votre banque.
En passant par un contrat individuel, vous pouvez souvent obtenir de meilleures garanties et un tarif plus avantageux.
6. Anticiper la durée et la flexibilité du contrat
Choisir une assurance flexible qui vous permet d’ajuster les garanties, de résilier ou de changer facilement de contrat en cas de changement de situation (loi Hamon et loi Bourquin) est un vrai plus.
En résumé : les 5 critères clés
✅ Des garanties solides adaptées à votre situation
✅ Peu ou pas d’exclusions restrictives
✅ Un tarif compétitif et clair
✅ La liberté de changer facilement d’assurance
✅ Un accompagnement personnalisé
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